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官起早“逮老賴” 被執行人鎖房門“報求助”

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一個為農戶生產經營提供融資的現金貸產品竟然成了銀行股東的套現神器。

近日,一則刑事判決書顯示,河北晉州恒升村鎮銀行股東趙某從2015年開始利用村民的身份信息制作大量虛假貸款手續,通過該行四戶聯保型貸款騙貸17114筆,總金額共計26億元。

四戶聯保貸款是河北晉州恒升村鎮銀行推出的主要面向農戶客群,解決農戶生產經營和生活消費的信貸產品,最高額度達20萬。四戶聯保貸款為降低信貸風險,授信條件比較特殊,要求以農戶家庭為單位、四戶互保。

由于放貸數額較大且不良率出現波動,河北晉州恒升村鎮銀行的大股東溫州甌海農商行在2018年決定對四戶聯保貸調查,派出檢查組核實晉州恒升村鎮銀行貸款資料的真實性。當檢查組赴借款人所在村莊入戶調查時,卻發現借款人并非村民本人,甚至有些借款人已經去世。

經警方調查后,這場天價騙貸案件背后的關鍵人物出現,即晉州恒升村鎮銀行的股東趙某。工商信息顯示,趙某為晉州恒升村鎮銀行自然人股東,持股5%;溫州甌海農商行為晉州恒升村鎮銀行第一大股東,持股40%。

從持股比例上看,趙某為晉州恒升村鎮銀行小股東,其并不能對信貸審批過程造成干擾。然而,趙某實際上聯合了其他中小股東,將自己變身為晉州恒升村鎮銀行實際控制人,勾結內外部團伙騙取貸款。

四戶聯保貸剛推出不久,趙某想利用股東和董事的身份,為個人及名下的公司籌資。他找到了副行長于某,以聯保貸款不良率高、影響銀行業績為由,說服于某將聯保貸款供他個人使用。

談妥了相關利益關系后,趙某便伙同于某通過聯保貸款套現資金。在騙貸流程上,一方面趙某通過非法渠道制造農戶身份證、家庭等信息,以農戶名義與銀行簽訂虛假貸款合同。

在這些農戶信息里,有銀行員工從親戚朋友那里索要的,有趙某委托相關人員從非法渠道購買的,也有晉州恒升村鎮銀行在辦理業務時留存的個人資料。值得一提的是,這些被冒名的農戶中有一些已經去世。

為了使申請貸款的材料看上去更合規,趙某對提供個人信息的農戶支付500至600元的報酬。后來伴隨貸款材料需求激增,趙某開始制作虛假身份證與戶口本,滿足套現需求。

這場騙貸能順利實施很大程度上得益于晉州恒升村鎮銀行副行長于某,于某手中掌握晉州恒升村鎮銀行的聯保貸審批權,同時于某負責協調各個支行操作貸款資料審批。知情人士透露,支行行長、客戶經理一般都不對聯保貸款進行審查,只管簽字走流程。

根據晉州恒升村鎮銀行授信管理辦法,四戶聯保型貸款無需銀行風控委員會授信審批,審核的最高級別為實際放貸的支行行長、恒升銀行主管信貸的副行長。

晉州恒升村鎮銀行副行長于某的加入,顯然為趙某實施騙貸計劃打破了所有防線。騙貸最瘋狂時,趙某的團伙帶著復印機到晉州農村為百余名貸款客戶復印身份證、戶口本、結婚證等。

從實施騙貸計劃到東窗事發,趙某所套現的金額中15.6億元用于還本付息,2.4億余元用于投資生意,剩余8億元被趙某非法占有,購買房產、車輛、股票。

石家莊市中級人民法院一審判決認定,趙某構成騙取貸款罪、貸款詐騙罪、非法吸收公眾存款罪,數罪并罰,決定對其執行無期徒刑,并沒收個人全部財產。

在這場巨額騙貸案件中,趙某作為銀行自然人股東,本不應該干預銀行內部經營。但是趙某多次以股東身份,組織副行長于某、各個支行長開會,稱“資金內部循環,保證出不了問題”。

趙某表示,為避開監管規定,其他股東都是替他代持的,自己才是該行的真正實際控制人。從趙某的行為來看,顯然不符合監管對銀行業金融機構的規定。這背后恰恰反映了一些中小銀行內部股權架構混亂,自然人持股審核不嚴格,出現單個自然人成為實際控股方。

針對銀行層出不窮的內部運營風險,中國銀保監會6月24日印發了《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》,指出將持續深入開展宏觀政策執行、股權與公司治理、業務經營、影子銀行和交叉金融業務等領域違法違規問題排查,對打著“金融創新”幌子花式翻新的違規行為,依法嚴肅處理。

當前晉州恒升村鎮銀行已由溫州甌海農商行100%控股。晉州恒升村鎮銀行風控體系及運營風險集中爆發,實則也為遍布在全國各地的村鎮銀行敲響警鐘。與此同時,村鎮銀行的發起行應該在對村鎮行風控管理和運營能力提供幫助,盡可能地降低村鎮行資產風險。

【編輯:四月天原創網】


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